Omien luottotietojen tarkistus – opas ilmaiseksi
Moni meistä ei tule ajatelleeksi omia luottotietoja ennen kuin niitä yhtäkkiä tarvitaan – vuokra-asuntoa hakiessa, lainaa ottaessa tai jopa työpaikan rekrytointiprosessissa. Tässä oppaassa käydään läpi tarkat vaiheet, joilla voit varmistaa, ettei tiedoissasi ole virheitä, jotka voisivat vaikuttaa taloudellisiin mahdollisuuksiisi.
Ilmaisia tarkistuksia vuodessa: 2 kertaa 12 kuukauden aikana (Asiakastieto) ·
Luottotietorekisteriote: Sisältää voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät ·
Suositeltu tarkistus: Molemmista yrityksistä (Asiakastieto ja Dun & Bradstreet) ·
Maksuhäiriömerkinnän voimassaolo: Enintään 3 vuotta
Pikakatsaus
- Omien luottotietojen tarkistus on mahdollista (Suomi.fi / Verohallinto)
- Ilmaisia tarkistuksia on saatavilla kaksi kertaa vuodessa Asiakastiedon kautta (Suomen Asiakastieto Oy)
- Maksuhäiriömerkintä on voimassa enintään 3 vuotta (Suomen Asiakastieto Oy, käyttöehdot)
- Tarkat kustannukset eri palveluille voivat vaihdella (Banke.fi)
- Luottopisteiden laskentatavat eivät ole julkisia (Financer.fi)
- Maksuhäiriömerkintä poistuu automaattisesti 3 vuoden jälkeen (Suomen Asiakastieto Oy, käyttöehdot)
- Ilmainen tarkistus on mahdollista kaksi kertaa 12 kuukauden aikana (Suomen Asiakastieto Oy)
- Tarkista omat luottotietosi molemmista palveluista (Raha.fi)
- Seuraa tietojasi vuosittain ja korjaa mahdolliset virheet (Varmalaina.fi)
Yksi virhe luottotiedoissa voi estää lainan saannin tai vuokra-asunnon – ilmainen tarkistus on edullisin tapa varmistaa, ettei näin käy. Kaksi tarkistusta vuodessa maksaa sinulle nolla euroa.
Alla on lista keskeisistä luottotietoihin liittyvistä tosiasioista, joita tarvitset päätöksenteon tueksi.
| Tieto | Arvo |
|---|---|
| Luottotietoja ylläpitävät yritykset Suomessa | Asiakastieto ja Dun & Bradstreet |
| Ilmainen tarkistusmahdollisuus (Asiakastieto) | 2 kertaa 12 kuukauden aikana |
| Maksullinen tarkistus | Alkaen noin 10 € |
| Maksuhäiriömerkinnän voimassaolo | Enintään 3 vuotta |
| Luottotietorekisteriote | Sisältää voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät |
Voiko omia luottotiedot tarkistaa?
Kyllä, ja laki takaa sen. Jokaisella suomalaisella on oikeus nähdä omat luottotietonsa – kysymys on lähinnä siitä, miten ja kuinka usein. Tutkitaan tarkemmin.
Mistä omat luottotiedot tarkistetaan?
- Suomen Asiakastieto Oy:n Omatieto-palvelu (Suomen Asiakastieto Oy)
- Dun & Bradstreetin (ent. Bisnode) OmaData-palvelu (Raha.fi)
- Positiivinen luottotietorekisteri Verohallinnon kautta (Suomi.fi / Verohallinto)
Mitä tietoja omista luottotiedoista näkee?
- Voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät
- Luottoluokitus (jos saatavilla)
- Henkilötiedot ja niiden oikeellisuus
- Positiivisessa rekisterissä: avoimet luotot ja niiden maksuhistoria (Suomi.fi / Verohallinto)
Miten usein luottotiedot voi tarkistaa?
- Asiakastiedon kautta kaksi kertaa 12 kuukauden aikana (Suomen Asiakastieto Oy)
- Dun & Bradstreetiltä yksi kerta vuodessa ilmaiseksi (Krediitti.com)
- Positiivisessa luottotietorekisterissä rajoittamaton määrä tarkistuksia (Suomi.fi / Verohallinto)
Mikä on Omatieto-palvelu?
Omatieto on Asiakastiedon verkkopalvelu, josta voit tarkistaa omat luottotietosi vahvalla tunnistautumisella. Palveluun kirjaudutaan pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella, ja se on suunniteltu erityisesti kuluttajille. Käyttöehdoissa todetaan, että palvelua saa käyttää kaksi kertaa 12 kuukauden aikana maksutta (Suomen Asiakastieto Oy, käyttöehdot).
Käytännössä tämä tarkoittaa, että sinulla on kaksi kertaa vuodessa mahdollisuus varmistaa tietojesi oikeellisuus ilman kuluja.
Miten tarkistaa omat luottotiedot ilmaiseksi?
Ilmainen tarkistus on helppoa, kun tiedät oikeat kanavat. Seuraa alla olevia ohjeita.
Ilmainen tarkistus Asiakastiedon Omatieto-palvelussa
- Siirry osoitteeseen asiakastieto.fi/omatieto
- Tunnistaudu vahvasti pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella
- Valitse “Tarkista omat tietosi” – palvelu näyttää luottotietorekisteriotteen
- Voit myös tehdä kirjallisen pyynnön: lähetä allekirjoitettu pyyntö ja kopio henkilöllisyystodistuksesta Asiakastiedon asiakaspalveluun (Raha.fi)
Ilmainen tarkistus Dun & Bradstreetin OmaData-palvelussa
- Käy Dun & Bradstreetin OmaData-palvelussa (ent. Bisnode)
- Tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla (Raha.fi)
- Tarkista yksi ilmainen kerta vuodessa
Mitä ilmainen tarkistus sisältää?
- Näyttää voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät (Suomen Asiakastieto Oy)
- Ei sisällä luottoluokitusta eikä yksityiskohtaisia raportteja
- Riittää useimpiin tarkoituksiin, kuten vuokra-asuntohakemukseen
Tämä tarkoittaa, että ilmaisella tarkistuksella saat selville tärkeimmät tiedot ilman kustannuksia.
Paljonko maksaa omien luottotietojen tarkistus?
Ilmaisen kertansa jälkeen lisätarkistukset maksavat. Hinnat vaihtelevat palvelun laajuuden mukaan – tässä tarkempaa tietoa.
Maksulliset luottotietopalvelut
- Asiakastieto: lisätarkistus noin 19,95 € (Financer.fi)
- Dun & Bradstreet: lisätarkistus noin 9,90–10 € (Krediitti.com)
- Molemmilta saa kertatarkistuksen, seurantapalveluja ja yritysraportteja
Hinnat Asiakastiedolla
- Kertatarkistus maksaa tiedon mukaan 19,95 € – toisissa lähteissä mainitaan 15 €, mikä kertoo vanhentuneista tiedoista (Banke.fi)
- Seurantapalvelu maksaa noin 3,90 €/kk
Hinnat Dun & Bradstreetillä
- Lisätarkistus n. 10 € (Krediitti.com)
- Yritysraportit maksavat enemmän
Mitä maksaa yrityksen luottotietojen tarkistus?
- Yrityksen perustiedot ja luottoluokitus maksavat tyypillisesti 10–30 €
- Kattavat talousraportit voivat maksaa 50–100 €
- Hinnat vaihtelevat palvelun ja tilaustavan mukaan
Hinnoittelun logiikka on selvä: ilmainen kertatarkistus riittää useimmille, mutta maksulliset palvelut tarjoavat lisäarvoa tiheämpään seurantaan.
Mistä näkee oman luottoluokituksen?
Luottoluokitus kertoo, kuinka luotettava maksaja olet. Se ei välttämättä näy ilmaisessa tarkistuksessa, mutta sen voi saada maksullisesta raportista.
Mikä on luottoluokitus?
Luottoluokitus on numeerinen tai sanallinen arvio henkilön tai yrityksen maksukyvystä ja -halukkuudesta. Se perustuu maksuhistoriaan, taloudellisiin tietoihin ja julkisiin rekistereihin (Financer.fi).
Miten luottoluokitus määräytyy?
- Maksuhäiriömerkinnät vaikuttavat negatiivisesti
- Maksujen hoitaminen ajallaan parantaa luokitusta
- Myös velan määrä ja luottokorttien käyttö vaikuttavat
Mistä oman luottoluokituksen voi tarkistaa?
- Asiakastiedon maksullinen raportti näyttää luottoluokituksen (Suomen Asiakastieto Oy)
- Dun & Bradstreetin raportti sisältää luottoluokituksen
- Positiivisesta luottotietorekisteristä ei saa suoraan luottoluokitusta (Suomi.fi / Verohallinto)
Käytännössä tämä tarkoittaa, että ilmainen tarkistus riittää perustietoihin, mutta luottoluokituksen saamiseksi on syytä varautua maksulliseen raporttiin.
Miten voin tarkistaa oman yrityksen luottotiedot?
Yrityksen luottotietojen tarkistus on tärkeää esimerkiksi kumppanuuksia solmittaessa. Tässä ohjeet molempiin palveluihin.
Yrityksen luottotietojen tarkistus Asiakastiedolta
- Käy Asiakastiedon yrityspalveluiden sivuilla
- Etsi yritys Y-tunnuksella tai nimeillä
- Valitse haluamasi raportti (perustiedot, talousraportti, luottoluokitus)
- Maksa maksu (yleensä 10–30 €) ja lataa raportti
Yrityksen luottotietojen tarkistus Dun & Bradstreetiltä
- Käy Dun & Bradstreetin verkkosivuilla
- Hae yritys ja valitse raporttityyppi
- Maksa ja lue raportti – hinnat alkavat noin 10 €:sta
Mikä on yrityksen luottoluokitus?
Yrityksen luottoluokitus on analyysi sen taloudellisesta tilanteesta, maksukyvystä ja konkurssiriskistä. Se perustuu tilinpäätöstietoihin, maksuhäiriöihin ja toimialan tilastoihin (Suomen Asiakastieto Oy).
Yrityksen luottotietojen tarkistus maksaa, mutta se on edullinen tapa varmistaa, ettei kumppani aiheuta yllätyksiä. Sijoita 10–30 euroa ennen isompaa sopimusta.
Yrittäjälle tämä on olennainen työkalu riskienhallinnassa ja kumppanuuksien varmistamisessa.
Vahvistetut faktat ja epäselvyydet
Vahvistetut faktat
- Omien luottotietojen tarkistus on mahdollista (Suomen Asiakastieto Oy)
- Ilmaisia tarkistuksia on saatavilla kaksi kertaa vuodessa Asiakastiedon kautta (Suomen Asiakastieto Oy)
- Maksuhäiriömerkintä on voimassa enintään 3 vuotta (Suomen Asiakastieto Oy, käyttöehdot)
Mikä on epäselvää
- Tarkat kustannukset eri palveluille voivat vaihdella (Banke.fi)
- Luottopisteiden laskentatavat eivät ole julkisia (Financer.fi)
Mitä asiantuntijat sanovat
Suomen Asiakastieto Oyj:n Omatieto-palvelun käyttöehdoissa todetaan, että jokainen käyttäjä voi tarkistaa omat luottotietonsa ilmaiseksi kaksi kertaa 12 kuukauden aikana.
Suomen Asiakastieto Oy
Takuusäätiö suosittelee tarkistamaan omat luottotiedot sekä Asiakastiedolta että Dun & Bradstreetiltä, jotta saat täydellisen kuvan mahdollisista maksuhäiriömerkinnöistä.
Takuusäätiö
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on maksuhäiriömerkintä?
Maksuhäiriömerkintä on luottotietoyrityksen rekisteriin tehty merkintä, joka syntyy, kun henkilö tai yritys laiminlyö maksunsa eikä maksa eräpäivän jälkeen huomautuksista huolimatta. Se voi vaikuttaa luoton saantiin, vuokra-asuntoon ja jopa työpaikkaan.
Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä on voimassa?
Maksuhäiriömerkintä on voimassa enintään 3 vuotta maksun laiminlyönnistä (Suomen Asiakastieto Oy).
Miten luottotiedot palautuvat?
Luottotiedot palautuvat automaattisesti, kun maksuhäiriömerkintä poistuu 3 vuoden kuluttua. Tämän jälkeen henkilön tai yrityksen luottokelpoisuus paranee, kunhan uusia häiriöitä ei tule.
Mitä on vuokralaisen luottotietojen tarkistus?
Vuokralaisen luottotietojen tarkistus on prosessi, jossa vuokranantaja tarkistaa mahdollisen vuokralaisen maksuhäiriömerkinnät ennen vuokrasopimuksen allekirjoittamista. Tämä on yleistä erityisesti isompien vuokranantajien keskuudessa.
Miten tarkistan vuokralaisen luottotiedot?
Vuokralaisen luottotiedot tarkistetaan pyytämällä tältä lupa ja käyttämällä palvelua kuten Asiakastieto tai Dun & Bradstreet. Tarkistus on maksullinen ja maksaa yleensä 10–20 €.
Mikä on ero Asiakastiedon ja Dun & Bradstreetin välillä?
Asiakastieto ja Dun & Bradstreet ovat molemmat luottotietoyrityksiä, jotka ylläpitävät rekistereitä suomalaisista henkilöistä ja yrityksistä. Asiakastieto on Suomen suurin ja tuntee parhaiten kotimaiset maksuhäiriöt, Dun & Bradstreetillä on laajempi kansainvälinen peitto.
Voiko luottotietojen tarkistus vaikuttaa luottopisteisiin?
Omien luottotietojen tarkistaminen ei vaikuta luottopisteisiin. Se on niin sanottu “soft inquiry”, joka ei näy muille luotonantajille eikä laske pisteitä.
Lisaa liittyvia artikkeleita
Vallila verhot ale – parhaat ostovinkit ja tarjousvertailu
Kullan ostohinta tänään – vertaile ja myy parhaaseen hintaan
Palelu ja hikoilu vuorotellen – Syyt ja milloin lääkäriin
Keittiösienen desinfiointi – 5 todistettua menetelmää
Tonnin seteli ilme: Kummelin legendaarinen meemi ja sketsi
Taiteiden yö 2025 – kaikki tapahtumat ja aikataulut
Frisbeegolf-kiekko – Opas valintaan, lentonumeroihin ja painoon
Veikkaus.fi kirjaudu: Ohjeet tunnistautumiseen ja ongelmiin
